2008年9月の記事一覧

大証2部に上場している「インター」。ビジネスローンを中心に展開しているノンバンク系の貸金業者です。

インターのビジネスローンは利用者の約９割が従業員３人以下の企業オーナー。

業種は飲食業、建設業、サービス業など幅広く、インターのビジネスローンはまさに中小零細企業、個人事業主の味方といえるでしょう。

→続きを読む：インターのビジネスローン

• インター

ＪＣＢのカードをプライベートで使っているという中小企業オーナー、個人事業主は多いのではないでしょうか。

なんといっても超大手ですから、どんな人の財布にも一枚はＪＣＢの文字が入ったカードがあると思います。

それならばビジネスローンもＪＣＢを利用してみてはいかがでしょうか。ＪＣＢビジネスローンの最大のメリットは、そのおなじみ感。

→続きを読む：jcbビジネスローン

• jcbビジネスローン

中小企業や個人事業主の運転資金としてビジネスローンを活用する人が増えていますが、仕事を始めるための起業資金としてビジネスローンを使うことはできるのでしょうか。

気づいた人もいるかもしれませんね。そう、今は１円で会社を起こせる時代です。

１円のためにビジネスローンから融資を受けるのはばかばかしいお話です。

ですが、当座の運転資金はどうしても必要。会社をただ興すだけで運営していくことができなければ意味がないのですから。

→続きを読む：起業資金としてのビジネスローン

• 起業資金

ビジネスローンは中小企業や個人事業主の資金調達にとても役に立ちます。

だからこそ、適当なビジネスローンを組むのではなく、吟味に吟味を重ねたいものです。

どうしても必要な資金があとちょっと足りない。数ヵ月後には確実に大きなお金が入ってくるのに......。

こういったケースなら、できるだけ迅速に融資してくれるビジネスローンを探すのが吉。

→続きを読む：資金調達のためのビジネスローン活用法

• 資金調達

中小企業や個人事業主の運転資金として融資が受けられるビジネスローン。

資金繰りに困ったら、ビジネスローンを組めばいい......のですが、あまり安易に考えすぎてはいませんか？

ビジネスローンにはメリットもあればデメリットもあります。ビジネスローンのメリットは、なんといっても借りやすいこと。

一般の銀行融資のように待たされることはほとんどありませんし、審査も厳しくはありません。

→続きを読む：資金繰りに困ったら「ビジネスローン」のその前に～

• 資金繰り

自営業を営む方にとって、運転資金は死活問題にかかわるほどに重要なことです。

例えば店舗経営の場合、売上があっても代金を即回収することができずに、売掛金として後日の回収になったり、せっかく回収しても現金や小切手ではなく、受取手形であったり、先付小切手だったりしたら、とりあえず立て替える必要が出てきたりして、資金繰りは苦しくなってきます。

そこである程度軌道に乗るまで融資を受けることになります。

→続きを読む：自営業者とビジネスローン

• 自営業者

ビジネスローンとは、中小企業や個人事業主向けのローンの総称、ということはもうご存知ですよね。

無担保・無保証で中小企業に融資するのがビジネスローンです。

それでは、同じく無担保・無保証でお金が借りられるキャッシングローンとビジネスローンはどう違うのでしょうか。

ビジネスローンとキャッシングローンのもっとも大きな違いは融資先。

→続きを読む：ビジネスローンとキャッシングローン

• キャッシングローン
• ビジネスローン

ビジネスローンプラザとは、各種金融機関が用意している中小企業、または個人事業主向けのビジネスローン窓口。

開業してまもない新興企業の融資にも応じてくれるため、年々融資実績を伸ばしています。

ビジネスローンプラザの売りは、迅速な審査。独自のシステムで通常なら１０日はかかるところを３日前後で融資可能かどうか回答してくれます。

一般のビジネスローンと違って来店は契約時のみでＯＫ。事前の相談や申し込みは電話で受け付けてくれる気軽さが嬉しいですね。

→続きを読む：各種金融機関のビジネスローンプラザを利用しよう

• ビジネスローンプラザ

ＪＡバンクの農業事業者向けビジネスローンが「アグリビジネスローン」。

一般のビジネスローンと違い、農業事業者のみを対象としたビジネスローンです。

このビジネスローンは農業の"担い手"を支援することが目的。融資の対象者は３期分の決算書が提出でき、かつ繰越欠損金がない農業法人などとなっています。

新設法人でも事業内容によっては融資してもらえるので安心です。

→続きを読む：農業事業者ローンならアグリビジネスローン

• 農業事業者
• ＪＡバンク

三洋倶楽部ビジネスローンでは、開業や設備拡大のための新しいビジネスローンの形を提供します。

三洋倶楽部ビジネスローンは、「サクセス」と呼ばれています。最高の融資金額は、２０００万円です。

三洋倶楽部ビジネスローンに相談すると、独自のノウハウとマーケットリサーチのデータを考慮して、経営者と一緒に考えてビジネスローンを組んでいきます。

→続きを読む：三洋倶楽部ビジネスローン

• 三洋倶楽部ビジネスローン

日本政策金融公庫(旧国民生活金融公庫)の普通融資など殆どの融資は、一般の市民のためのものではなく、中小企業を応援するための金融公庫です。

そして、日本政策金融公庫(旧国民生活金融公庫)では、貸付業務はもちろん、開業支援や創業支援などをしています。

いわゆるビジネスローンと呼ばれる、中小企業の運転資金及び、業務拡大支援のための融資業務には、いくつかの種類があります。

→続きを読む：日本政策金融公庫(旧国民生活金融公庫)の融資

• 日本政策金融公庫

中小企業基盤整備機構は、中小企業者や事業者の活動に必要な助言や研修、資金の貸付け、出資、助成などを行っています。

この中で、特に資金の貸付けであるビジネスローンは、事業者の事業活動の活性化のためのものです。

中小企業基盤整備機構は、全国に支部があり、地域に密着した支援を行っています。

→続きを読む：中小企業基盤整備機構の融資

• 中小企業基盤整備機構

商工組合中央金庫は、政府と中小企業組合が一緒にビジネスローンのための出資者になっています。

中小企業が成長するためには、持続的に事業を拡大していくことが必要です。

そこで、商工組合中央金庫は、こうした中小企業の声にこたえるために、政策金融機関として、規模の大きなビジネスローンのための金融サービスを実施しています。

→続きを読む：商工組合中央金庫の融資

• 商工組合中央金庫

中小企業金融公庫は、国による中小企業のためのビジネスローンを支援によるものです。

中小企業政策によって中小企業に長期のビジネスローンを提供するためにつくられました。

中小企業金融公庫の業務には、窓口業務、ビジネスローンの融資業務、コンサルティングサービス、証券化支援業務、信用保険業務、刊行物の発行などがあります。

→続きを読む：中小企業金融公庫の融資

• 中小企業金融公庫

この東京都民銀行のスモールビジネスローンは、中小企業や個人事業主を対象に設定された東京都民銀行独自のビジネスローンです。

東京都民銀行のスモールビジネスローンを利用できるのは、従業人が３０名未満の法人と個人事業主です。

営業や設立してから２年以上が経過していないといけません。さらに、青色申告をしている人が条件となります。

→続きを読む：東京都民銀行のスモールビジネスローン

• スモールビジネスローン
• 東京都民銀行

sbiビジネスローンはイコール・クレジットと業務提携しました。

そして、従来のsbiビジネスローンをsbiイコール・クレジットビジネスマネーという名前でも呼ばれています。

sbiビジネスローンの特長は、ビジネスだけでなく色々な用途に借入したお金を使うことができる点です。

また、借り入れる場合には、インターネットで申込み、審査を受け、ローンが比較的簡単に成立するところも特長でしょう。

→続きを読む：sbiビジネスローン

• sbiビジネスローン

いろいろな金融機関が、ビジネスローンの相談窓口となっています。

そして、銀行や信用金庫だけでなく、例えば各都市や各地方都市の商工会議所でもビジネスローンの相談窓口が開かれています。

例えば、大阪市では、ネットのホームページを使って、起業したい人や中小企業を支援して欲しい人など、事業主に対して、オンライン相談を行い、ビジネスローンの相談窓口を開いています。

→続きを読む：ビジネスローン相談窓口

• ビジネスローン相談窓口

みずほ銀行は、商工会議所などが、窓口となってビジネスローンを組む場合、みずほビジネスローンを提供しています。

みずほビジネスローンの特長は、事業の運転資金や設備資金のために設定されたものであり、みずほ銀行の所定の融資利率よりも０．２５％ほど低い金利で融資を受けられます。

そして、みずほビジネスローンの融資限度額は、５０００万円までで、融資単位は１００万円となっています。

→続きを読む：みずほビジネスローン

• みずほビジネスローン

お金を銀行から借りて事業を拡大したり、起業する場合、急に多くのお金が必要となるので、ビジネスローンを組みます。

そのためには、保証人を始め、事業証明書などの色々な審査が必要となります。

ビジネスローンの中で、そんなに審査が厳しくなく、比較的ゆるい条件でローンを組む時には、スーパービジネスローンが適しています。

→続きを読む：スーパービジネスローンとは

• スーパービジネスローン

三菱東京ufj銀行と言うのは、旧三菱銀行、旧東京銀行、旧東海銀行が合併して誕生したメガバンクです。

わが国の三大メガバンクとも言える三井住友銀行、みずほ銀行、三菱東京ufj銀行は、中小企業を対象としたビジネスローンの分野でも、着々と実績を伸ばし続けています。

具体的には３つの銀行の残高が１兆円をオーバーしているのが現状です。

→続きを読む：三菱東京ufjのビジネスローン

• ビジネスローン
• 三菱東京ufj

三井住友銀行のビジネスローン、「ビジネスセレクトローン」は、中小企業を対象とした銀行系ビジネスローンの先駆けだと言われています。

銀行系のビジネスローンは、具体的な相談の段階に入ると、決算書の提出を求められます。

また企業側も資金繰り表や、借入残高表、事業計画表、返済計画表、などローンを契約した際の具体的なビジョンを銀行に対して示すことが大切です。

→続きを読む：三井住友銀行のビジネスローン

• ビジネスローン
• 三井住友銀行

どこのビジネスローンを利用するかを判断する際に、重要なポイントの１つに金利と言うことが上げられます。

ビジネスローンに限らず、ローンに金利はつきものですが、ビジネスローンについて見て行くと、元金に対する金利に、保証料などを含む諸費用を加えたものが、実質年率として明示されています。

この実質年率が高ければ高いほど、利息を多く支払わなければならなくなります。

→続きを読む：ビジネスローンの金利

• ローン金利

ビジネスローンで融資を受けるにあたっては、契約会社の審査を受けなければなりません。

審査の基準はローン会社によってかなりの違いがあるのですが、個人向けのキャッシングローンと違って、ビジネスローンの場合には、各ローン会社による独自の審査基準を設けているため、審査の内容の差はかなり大きくなっています。

多くのビジネスローンの審査には、「決算書」の提出が要求されており、その「決算書」が審査において重要な位置を占めることになります。

→続きを読む：ビジネスローンの審査

• ローン審査

銀行系のビジネスローンの大きな特徴の１つは、金利の低さです。

ノンバンク系のビジネスローンの金利が大体２４％～２９％と高金利であることに対して、銀行系の場合、金利はおよそ１３％～１８％と、比較するまでもなく低金利になっています。

さらに銀行系のビジネスローンには、融資できる限度額の上限が高いという魅力もあります。

しかし、ノンバンク系ビジネスローンの場合だと、即日から３日程度で済む審査が、銀行系ビジネスローンになると３～７日間も必要となります。

→続きを読む：銀行系ビジネスローン

• 銀行系

無担保ビジネスローンと言うものがあります。これはその名の通り、融資を受ける時の担保の必要がないのです。

また保証人を必要としない商品も少なくありません。

ビジネスローンの場合、会社が借り入れて、代表取締役が保証人になるというスタイルなのですが、中小企業の場合は、会社＝代表者（個人）のことが多くなっていますので会社を担保にはできないのです。

→続きを読む：無担保ビジネスローン

• 保証人
• 無担保

中小企業の場合、ビジネスローンと違って、一般的な銀行融資を受けることは難しい、とよく言われます。

これには２つの理由があります。

１つ目は、中小企業の将来性と、融資した金額の回収が不確実であると言うことです。

中小企業は大企業と比べると、経営が不安定なところもあり、業績が赤字であったり、債務超過の場合もないとは言い切れません。

→続きを読む：中小企業向けビジネスローンの特徴

• 中小企業

家を買うなら住宅ローン、車を買うならカーローンからお金を借りますよね。

それと同様、事業資金に使うのならビジネスローンがおすすめ。ビジネスローンは中小企業や個人事業主向けのローンです。

ビジネスローンは、一般の銀行融資よりは利率が高目となっていますが、その分、無担保・無保証・審議が早いと三拍子そろっています。

→続きを読む：事業資金ならビジネスローン

• 事業資金

ビジネスローンは別名事業主ローンとも呼ばれていて、個人事業主や中小企業専門の融資を意味します。

最近まで銀行でビジネスローンを組む場合、経営の安定した大企業への融資が中心でした。

しかし、世間一般では、ビジネスローンを切実に必用としているのは、大企業よりも中小企業の方が圧倒的に多いのです。

→続きを読む：ビジネスローン比較

• ノンバンク系
• ビジネスローン比較

現在、ビジネスローンの世界では、数多くのノンバンクが参入しています。

以前は、借入れが必要になった際の借入れ先は、銀行か、高金利の金融機関と言った選択肢しかありませんでした。

従って、銀行融資を受けることができると言うことは、信用度が高いことを示すステイタスでもありました。

多くのノンバンクの金利が１０％で、ビジネスローンを展開している他、銀行もノンバンクと内容的にはほぼ同様のビジネスローンの商品化を進めています。

→続きを読む：ビジネスローンカード

• ローンカード